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【浙江省·杭州市】最新监管处罚案例解析与银行业合规经营实务高级研修班
各有关单位:
当前宏观经济下行压力增大,风险成因日渐复杂,银行业案件风险呈高发态势。监管要求更加严格严厉,强监管、严问责、重处罚成为新常态。据不完全统计,截至2019年12月31日,银保监会机关、各地银保监局以及各地银保监分局针对商业银行、政策性银行等银行业机构及从业人员2019年共下发3382张罚单,平均每天开出超9张罚单,合计罚没金额约9.49亿元。从被罚原因来看,影子银行、违规担保、贷款实际用途管控不严格、授信业务违规、违反房地产行业政策导致信贷资金入市、贷款风险分类不准确、内控管理缺失等问题成为监管关注的重点。
在严监管态势下,银行内部适应监管能力仍不足,自身制度执行和管理者履职仍严重不到位;管理基础仍不牢固,化解风险隐患能力不足,整改问责机制还不够有效;必须认清案防形势,增强案防工作责任感、紧迫感。
为了协助各银行更好地理解和把握监管层的管理思路,进而规范自身经营行为;有效降低案件风险,规范案件管理,建立案件防控长效机制,全面提升案件防控能力;通过同业违规案例分析借鉴,掌握新形势下案件防控的思路与方法,搭建案防组织体系架构,易训(原东方斯丹)银行培训中心定于2月底举办“最新监管处罚案例解析与银行业合规经营实务高级研修班”。本次培训班将邀请知名法律专家和银行业内资深专家对上述问题进行深入交流。
现将有关事宜安排如下:
一、培训时间
2020年2月27日—29日
二、培训地点
浙江省·杭州市(培训酒店将于提前5个工作日通知)
三、培训对象
1、各省、市(直辖市、自治区、地、州)金融监管局、银保监局、银行业协会专职副会长、秘书长、主管业务副秘书长、自律部、维权部负责人及相关业务骨干;
2、各银行业金融机构高级管理人员。
3、各银行金融机构总/分行的法律合规部、内控部、风险管理部、授信管理部、公司业务部、运营管理部、信贷管理部、资产保全部、稽核部、监察部及培训部等部门负责人及相关业务骨干。
4、相关金融机构如金融租赁公司、P2P公司、小贷公司、担保公司等业务骨干。
四、培训目标
1、更好地理解和把握监管层的管理思路;
2、厘清监管处罚的内因及规避措施;
3、介绍案件防控的方法和技术,掌握各类典型案件的触发点及防控措施;
4、提高学员法律意识及协助学员掌握相关法律知识;
5、掌握案防组织体系搭建、评估、问责等具体工作方法。
五、培训议程
 

模块

单元/内容

模块一:

银行业最新监管政策与典型违规案例分析

一、近期重点监管政策解读

()强监管态势的背景与起因分析

()近期金融机构典型案件剖析

()2019年重点监管政策解读与风险防控要求

1、《商业银行股权管理暂行办法》要点解读

1)《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》配套文件分析

2)《关于规范商业银行股东报告事项的通知》配套文件分析

3)公司治理对银行内控的重要性分析(案例分析)

22019523号文《关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》

1)股权及公司治理房地产泡沫风险

2)宏观政策执行方面:民营及小微企业服务政策、房地产行业政策及重点领域宏观调控政策

3)影子银行风险和交叉金融业务风险:理财业务、同业业务、表外与合作业务存在的风险

4)信贷管理:授信管理、不良资产管理、信贷资产转让中的风险控制

5)重点风险处置:案件查处和行业廉洁

3、《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》

4、中国人民银行加大对银行业反洗钱工作的检查和处罚力度

5、《银监法》和《人民银行法》规定了“双罚制”

6、金融创新的主要法律风险及管理

二、2019年合规内控风险偏好分析

1、政府、企业及个人高杠杆风险

2、政府隐性债务、国家调控政策与授信合规

三、强监管下典型违规案件特点与案例分析(存贷业务、票据业务、不良贷款处置及侵害消费者权益方面)                                                           

(一)违规开展存贷、票据业务

1)违法发放贷款    

2)贷款诈骗

3)贷前案例(冒名贷款案例) 

4)贷中案例(存量盘活案例、最高抵押本金条款计算案例)

5)贷后管理不当行为案例

7)银行承兑汇票违规案例

(二)违规掩盖或处置不良资产

1、违规通过重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、签订抽屉协议或回购协议等掩盖资产质量

2、利用空壳公司或设立其他平台与关联账户融资承接不良贷款

3、附带回购协议打包处置不良贷款

4、以资抵债接收、处置案例

5、抵债物品瑕疵    6、拍卖程序瑕疵

(三)侵害金融消费者权益

1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告

2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息

3、因金融机构管理不善,导致个人金融信息泄露和滥用

4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息

5、构篡改、违法使用个人金融信息

6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题

7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付

8、泄露个人、企业银行结算账户信息,不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题

9、违规收付人民币,或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定

10、违规结售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题

11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题

四、结语

1、银行合规经营的宗旨      2、具体工作措施

模块二:

新形势下商业银行案件防控实务

一、强监管下典型违规案件特点与案例分析(信贷业务、柜面业务、中间业务、信用卡及安全保卫方面)

(一)信贷业务案件

1、某农商行巨额贷款诈骗案

2、某大型银行客户经理贪污贷款资金案

3、某股份制银行骗取票据承兑案

4、信贷业务操作风险控制与防范

(二)存款及柜面案件

1、某国有银行巨额存款蒸发案

2、某信用社柜员盗取公款案

3、某农商行存款丢失案

4、存款及柜面业务操作风险控制与防范

(三)中间业务案件

1、某股份制银行员工私售理财产品案

2、中间业务操作风险控制与防范

(四)信用卡案件

1、某国有银行客户经理冒领龙卡案

2、某国有银行网银客户智能诈骗案

3、某股份制银行客服信用卡诈骗案

4、信用卡业务操作风险控制与防范

(五)安全保卫案件

1、某国有银行金库被盗案

2、某信用社出纳交接员侵占款箱案。

3、安全保卫业务操作风险控制与防范

二.操作风险再认识

1.操作风险定义及内涵

2.银行业操作风险的主要特点

3.操作风险类型及判定标准

4.操作风险高发领域

5.海恩法则与操作风险管理

6.操作风险管理的目标与评估

三.合规风险再认识

1.合规的起源和发展

2.合规的定义和性质(孔孟合规观)

3.合规风险的定义和具体表现

4.监管处罚案例及监管视角分析

1)违规授信放贷

2)违规挪用信贷资金

3)违规办理票据业务

4)取消高管人员任职资格

5)严重违反审慎经营原则

6)存贷挂钩、高息揽储

四.银行案件再认识

1.案件防控的重要性

2.银行业案件定义的演进(一类案件、二类案件、三类案件)

3.当前银行业案件的重要特点

4.银行业案件的类型和罪名

五.内控案防体系建立与完善

1.商业银行内部控制

2.流程梳理与合规风险地图构建

3.员工异常行为监测与控制

4.全员参与机制的构建(习得性无助理论)

5.银行合规文化的培育(认知失调理论)

6.非现场监测系统的运用

说明:此课程内容仅供参考,具体实施时会根据讲师课件安排进行调整。
六、报名办法
报名时间。即日起报名,至2020年2月25日截止,请参训学员将报名回执函传真或电邮至指定邮箱,会务组于培训前5个工作日发送详细安排。
七、联系方式
座 机:010-83120218/83126168           
传 真:010-83116558

 
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